Orçamento Pessoal no Excel: Guia Completo para Controlar seu Dinheiro
- Robson Silva
- 16 de nov.
- 9 min de leitura
Aprenda a montar um orçamento pessoal no Excel, controlar gastos, poupar mais e transformar sua planilha em um painel de finanças.
1. Por que um orçamento pessoal no Excel muda o jogo
Ter uma planilha de orçamento pessoal no Excel é muito mais do que “anotar gastos”. É montar um plano claro para o seu dinheiro: o que entra, para onde vai e o que vai ficar guardado para o futuro.
Pesquisas de educação financeira mostram que pessoas que planejam o orçamento e acompanham suas despesas com frequência tendem a ter mais bem-estar financeiro, menos estresse com contas e maior sensação de controle sobre a vida.1
Relatórios internacionais sobre letramento financeiro, como os do PISA, também indicam que quem aprende a planejar e comparar escolhas desde cedo toma decisões de dinheiro mais conscientes na vida adulta.2
Com uma boa planilha de orçamento pessoal no Excel, você consegue:
Ver com clareza quanto ganha e quanto gasta em cada área.
Planejar o mês antes do dinheiro cair na conta.
Ajustar objetivos de poupança e investimentos mês a mês.
Acompanhar, em gráficos, se está cumprindo o plano ou se está saindo do trilho.
E o melhor: usando os recursos do Excel, você transforma tudo isso em um painel interativo, como o do vídeo da transcrição, que atualiza automaticamente conforme você registra as entradas e saídas.
2. O que é o orçamento de base zero (zero-based budgeting)
O coração da planilha apresentada na transcrição é o orçamento de base zero.
Em linguagem simples, orçamento de base zero significa:
Todo o dinheiro que entra precisa ter um destino: pagar despesas, quitar dívidas ou ir para poupança e investimentos. No fim, “renda planejada – (despesas + poupança) = zero”.
Isso não quer dizer ficar sem dinheiro. Quer dizer que:
Não sobra nenhum valor “sem função”.
Você decide intencionalmente quanto vai para cada categoria.
Poupança e investimentos entram no começo do plano, e não só “se sobrar”.
Esse tipo de orçamento é muito útil para:
Quem sente que o salário “evapora” antes do fim do mês.
Famílias que querem alinhar prioridades (moradia, estudos, lazer, dívidas).
Quem está construindo reserva de emergência ou saindo do vermelho.
Pesquisas sobre bem-estar financeiro no Brasil mostram que pessoas que planejam seus gastos, definem metas e acompanham seu orçamento com regularidade têm níveis mais altos de sensação de segurança e bem-estar subjetivo.1
3. A estrutura da planilha de orçamento pessoal no Excel
A transcrição apresenta uma planilha bem organizada, dividida em três blocos principais:
Receitas (income)
Despesas (expenses)
Poupança e investimentos (savings)
Tudo isso dentro de uma única aba de planejamento de orçamento para o ano inteiro.
3.1. Seção de receitas: tudo o que entra
Na parte de receitas, você cria suas próprias categorias, como:
Salário líquido
Bicos, freelas e renda extra
Décimo terceiro e bônus
Pensões, benefícios ou aposentadoria
Rendimentos de investimentos (dividendos, juros, aluguel etc.)
Na planilha do vídeo, novas categorias são criadas “destravando” linhas preparadas e digitando o nome da categoria. A partir daí, o Excel passa a considerar essa categoria em todos os cálculos e relatórios.
O objetivo é somar toda a renda esperada mês a mês para saber quanto você tem para distribuir entre despesas e poupança.
3.2. Seção de despesas: necessidades, desejos e dívidas
Na parte de despesas, você separa gastos em blocos:
Necessidades (needs):
Moradia: aluguel, condomínio, financiamento
Contas básicas: água, luz, gás, internet
Alimentação essencial (supermercado)
Transporte para o trabalho
Escola dos filhos, plano de saúde
Desejos (wants):
Lazer: cinema, saídas, streaming
Restaurantes e delivery
Viagens e férias
Presentes, eventos, festas
Dívidas e financiamentos:
Fatura do cartão de crédito
Empréstimos pessoais
Financiamento de carro ou casa
Parcelamentos em geral
No modelo do vídeo, você pode criar quantas categorias quiser, sempre usando linhas preparadas “escondidas” que são ativadas quando você precisa. Assim, o orçamento continua limpo, organizado e fácil de ler.
3.3. Seção de poupança e investimentos
A parte de savings é onde você planeja o futuro:
Reserva de emergência (para imprevistos).
Investimentos de longo prazo (aposentadoria, independência financeira).
Sinking funds (fundos de reserva para gastos grandes no futuro):
Reforma da casa
Viagem dos sonhos
Entrada de um carro
Matrícula escolar
A ideia é: depois de planejar as despesas, você distribui o que sobra entre essas metas até que o valor “a alocar” chegue a zero. A planilha do vídeo faz essa conta automaticamente: cada real que você adiciona numa categoria de despesa ou poupança vai diminuindo o saldo disponível.
4. Como montar o planejamento mensal e anual (multi-período)
Um grande diferencial da planilha da transcrição é que ela não é só mensal: ela permite montar um planejamento para o ano inteiro em uma única aba.
4.1. Planejando o ano em poucos passos
Você pode seguir este caminho:
Defina o ano que quer planejar (por exemplo, 2025).
Preencha as receitas de um mês (por exemplo, janeiro).
Use o preenchimento automático (autofill) do Excel para copiar o padrão para os outros meses.
Ajuste mês a mês quando você souber que:
Vai ter aumento de salário ou promoção.
Vai receber bônus, férias ou décimo terceiro.
Vai ter queda de renda em algum período.
A planilha apresentada prevê que:
Uma fonte de renda pode ser igual o ano inteiro.
Outra pode ter um “degrau” (aumentar a partir de certo mês).
Outra pode ser totalmente variável, com valores diferentes a cada mês.
Tudo isso é representado sem bagunçar o orçamento.
4.2. Lidando com despesas irregulares
Na vida real, muitas despesas não são mensais. A planilha permite lidar bem com isso:
Despesas anuais ou semestrais, como:
Seguro do carro
IPVA
Renovação de matrícula escolar
Você pode lançar o valor apenas no mês em que a conta será paga, sem precisar dividir artificialmente por 12.
Categorias voláteis, como roupas ou remédios:
Mesmo que variem, definir um “teto mensal” ajuda a manter o controle.
Categorias “mistas”, como “fun e vacation” (lazer e férias):
Você planeja um valor base todo mês (jantares, passeios, pequenos presentes).
Em meses especiais (férias, Natal), aumenta esse valor para refletir a realidade.
Assim, seu orçamento pessoal no Excel reflete melhor o ano real, com picos de gasto bem desenhados, em vez de um valor médio “bonitinho, mas falso”.
5. Priorizando a poupança: metas e ordem de importância
Na transcrição, há um foco forte em priorizar metas de poupança. Uma sugestão prática:
Comece pela reserva de emergência
Exemplo: sua meta é ter R$ 6.000.
Você ainda não tem nada: então planeja R$ 1.000 por mês durante 6 meses.
Depois que bater a meta, libera o valor mensal para outras prioridades:
Aumentar o investimento de longo prazo.
Acelerar a quitação de dívidas.
Guardar para um objetivo específico (curso, viagem).
Use a planilha para simular cenários:
“Se eu colocar R$ 800 por mês na reserva, termino quando?”
“Se eu aumentar a parcela extra da dívida, em quantos meses acabo de pagar?”
Esse tipo de pensamento estruturado (priorizar, simular, revisar) está muito alinhado com o que pesquisas em bem-estar financeiro sugerem como boa prática: clareza de metas + acompanhamento constante + pequenos ajustes ao longo do caminho.4
6. Registrando o que acontece de verdade: a planilha de tracking
Planejar é metade do trabalho. A outra metade é registrar o que realmente aconteceu.
Na planilha do vídeo, isso é feito em uma aba de budget tracking, com uma tabela inteligente. Para cada lançamento, você preenche:
Data
Tipo:
Income (receita)
Expense (despesa)
Savings (poupança / investimento)
Categoria (a mesma que você criou no planejamento)
Valor
Observações (por exemplo: “mercado do mês”, “presente mãe”, “gasolina”)
Duas características importantes desse modelo:
A lista de categorias muda automaticamente de acordo com o tipo (receita, despesa ou poupança).
O Excel já formata visualmente:
Receitas de um lado.
Alocações de gastos e poupança de outro.
Tudo o que você registra ali alimenta, automaticamente, o painel de comparação entre planejado x realizado.
7. Transformando tudo em um painel interativo no Excel
A cereja do bolo é o dashboard. Com os dados de planejamento e de tracking, o modelo cria um painel com:
Comparação planejado x realizado por categoria.
Percentual já gasto de cada orçamento.
Saldo restante em cada categoria.
Visão por mês ou por ano, com um seletor simples.
A lógica é:
O planejamento define quanto você pretendia gastar / poupar.
O tracking mostra quanto você realmente gastou / poupou.
O dashboard cruza as duas informações e entrega:
Gráficos de barras
Classificações por maior gasto
Indicadores de saldo
Esse tipo de visualização não é só “bonito”. Ele ajuda a perceber padrões de comportamento:
Categorias em que você sempre passa do limite.
Categorias em que você planeja alto, mas quase não mexe.
Mês em que o orçamento ficou muito apertado ou muito folgado.
Relatórios sobre educação financeira reforçam que visualizações claras (gráficos, painéis e indicadores) ajudam as pessoas a se engajarem mais com o próprio orçamento e a manterem o hábito de acompanhar as finanças.5
8. Planilha de orçamento no Excel x papel x aplicativos
Para deixar ainda mais claro o papel do Excel, veja a tabela abaixo:
Ferramenta | Vantagens principais | Limitações | Melhor para… |
Caderno / papel | Fácil de começar, não depende de tecnologia, acessível para qualquer pessoa | Difícil de somar, sem gráficos, mais chance de erro e perda física | Quem está dando os primeiros passos e tem resistência a computador |
Aplicativos de finanças no celular | Automatizam lançamentos, enviam alertas, têm interface amigável | Menos controle sobre a lógica do orçamento, dependem do app e da política de dados | Quem quer praticidade máxima e não precisa personalizar muito |
Planilha de orçamento pessoal no Excel | Totalmente personalizável, permite criar dashboard, visão mensal e anual, simulações e cenários detalhados | Exige algum tempo para montar e aprender funções básicas | Quem quer profundidade, controlar orçamento familiar, metas de longo prazo e mais autonomia |
Recomendações oficiais de educação financeira no Brasil colocam o orçamento como ferramenta central, mas deixam claro que cada família deve escolher o instrumento que funciona melhor para sua realidade.2
Se você já se sente minimamente à vontade com computador, a planilha de orçamento pessoal no Excel costuma ser a opção com melhor custo-benefício: é poderosa, flexível e, depois de montada, muito prática.
9. Dicas para manter seu orçamento pessoal no Excel vivo
Alguns pontos para o orçamento não virar “planilha esquecida”:
Defina um dia fixo da semana para atualizar os lançamentos (por exemplo, todo domingo à noite).
Use a planilha nas conversas de família: olhem juntos as categorias e decidam ajustes.
Revise metas a cada trimestre:
A reserva está crescendo como você queria?
A dívida está caindo?
Alguma categoria vive estourada?
Comece simples e vá sofisticando:
Primeiro monte só as categorias básicas.
Depois adicione gráficos, metas de longo prazo, detalhes de investimentos.
Relatórios como o PISA e estudos sobre bem-estar financeiro apontam sempre na mesma direção: educação financeira funciona melhor quando é contínua, conectada a decisões reais do dia a dia e apoiada em instrumentos práticos, como o orçamento.6
10. Conclusão: transforme o Excel no centro de comando da sua vida financeira
A proposta do modelo apresentado na transcrição é simples e poderosa:
Planejar o ano inteiro em uma única planilha.
Trabalhar com um orçamento de base zero, em que cada real tem uma função.
Acompanhar o dia a dia em uma aba de lançamentos.
Usar um dashboard interativo para enxergar, em segundos, o estado do seu orçamento.
Com isso, seu orçamento pessoal no Excel deixa de ser só um registro de gastos e vira um sistema completo de gestão financeira pessoal:
Você enxerga seus hábitos com clareza.
Decide prioridades com mais calma.
Ajusta o rumo quando percebe que algo saiu do plano.
Se você aplicar essa lógica na sua planilha e mantiver o hábito de acompanhar, vai perceber que controlar dinheiro não é só “apertar gastos”, e sim organizar a vida para que seu dinheiro trabalhe a favor dos seus objetivos – e não ao contrário.
Referências bibliográficas
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de Educação Financeira – Gestão de Finanças Pessoais. Brasília: BCB, 2013.Banco Central do Brasil+2Banco Central do Brasil+2
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Cidadania financeira: Educação, proteção e inclusão. Brasília: BCB, 2013.UFJF+1
OECD. PISA 2018 Results (Volume IV): Are Students Smart About Money? Paris: OECD Publishing, 2020.OECD+2OECD+2
INEP. Resultados do Brasil na Avaliação de Letramento Financeiro do PISA. Brasília: Inep, 2015.Inep Download+2Inep Download+2
INEP. PISA 2022 – Nota sobre o Brasil. Brasília: Inep, 2023.Inep Download+2Inep Download+2
VIEIRA, K. M.; et al. Financial well-being of the beneficiaries of a financial education program. Revista de Administração Mackenzie, 2021.SciELO+2SciELO+2
MARQUES, G. O. L. C.; et al. Explorando os determinantes do bem-estar financeiro no Brasil. Revista de Administração Mackenzie, 2022.Editora Revistas Mackenzie
MENDES VIEIRA, K. Mapping the Financial Well-Being of Brazilians. SAGE Open, 2025.SAGE Journals
Comentários